nCino, Inc.는 서비스형 소프트웨어(SaaS) 기업으로, 미국, 영국 및 기타 해외의 금융기관에 소프트웨어 솔루션을 제공합니다. 이 회사는 nCino Platform에서 다양한 솔루션을 제공하며, 여기에는 신용 및 비신용 온보딩, 기업 계좌 개설, 전사적 수준의 온보딩을 위한 디지털 플랫폼을 통해 고객 온보딩 프로세스를 간소화하고 개선하는 Onboarding 솔루션과, 소비자 및 소기업을 위한 Deposit Account Opening 솔루션을 포함하는 Account Opening 솔루션이 포함됩니다. 또한 이 회사는 Lending도 제공하며, 이는 Commercial Loan Origination System와 같이 대출 수명 주기를 자동화하는 상업용, 소비자용, 소기업용 및 모기지 대출을 위한 대출 개시 플랫폼을 제공합니다. 또한 자동화된 신용 의사결정 및 통합 기능을 제공하는 옴니채널 솔루션인 Consumer Lending 솔루션과 자동화 및 머신러닝을 위한 Small Business Loan Origination 솔루션도 제공합니다. 이와 함께 데이터 기반 플랫폼을 통해 신용 리스크를 관리하고, 성과를 모니터링하며, 성장 기회를 발굴하는 Credit Monitoring, 대출, 예금 및 신청 데이터를 추적할 수 있는 맞춤형 대시보드를 제공하는 Portfolio Analytics 솔루션, 그리고 개방형 API와 파트너 마켓플레이스를 통해 핵심 뱅킹 시스템, 핀테크 애플리케이션 및 제3자 서비스를 연결하는 통합 기능을 제공하는 Integration & Intelligence도 제공합니다. 이 회사는 글로벌 은행, 대형 은행, 지역 은행, 커뮤니티 은행, 신용협동조합, 챌린저 은행, 독립 모기지 은행뿐만 아니라 사업개발 관리자, 고객 담당 임원, 현장 영업 엔지니어, 고객 성공 관리자에게 서비스를 제공합니다. nCino, Inc.는 2011년에 설립되었으며 노스캐롤라이나주 윌밍턴에 본사를 두고 있습니다.
| 항목 | 추정 | YoY | 밸류 | 애널 |
|---|---|---|---|---|
| EPS (Jan 2027) | 1.30 | +21.5% | Fwd P/E 17.7 | 13명 |
| EPS (Jan 2028) | 1.58 | +21.8% | Fwd P/E 14.5 | 13명 |
| 매출 (Jan 2027) | $0.65B | +8.6% | Fwd P/S 4.8 | 13명 |
| 매출 (Jan 2028) | $0.70B | +8.5% | Fwd P/S 4.4 | 13명 |
nCino는 2분기에 모든 재무 가이던스 지표를 다시 웃돌아 FY2027 하반기 이후에도 유리한 위치에 있다고 밝혔다. 또한 미국 최대 고객 20곳 중 4곳과 다년 갱신 계약을 체결했으며, 미국 모기지 전망을 낮추고 FY2027 매출을 $644M~$647M으로 제시했다.
nCino의 2분기 GAAP EPS는 $0.05로 예상치를 $0.02 웃돌았고, 매출은 YoY 8.2% 증가한 $161M으로 예상치를 $1.82M 상회했다. 회사는 총매출 $161.25M~$163.25M, 구독 매출 $143.25M~$145.25M, non-GAAP 영업이익 $42.0M~$44.0M을 전망했다.
nCino(NCNO)는 8월 25일 화요일 장 마감 후 2분기 실적을 발표할 예정이다. 컨센서스는 EPS $0.27(+22.7% YoY), 매출 $159.18M(+7.0% YoY)이며, 최근 2년간 EPS와 매출 추정치 상회 비율은 각각 88%, 100%였다. 최근 3개월 EPS 추정치는 2회 상향, 7회 하향됐다.
| NCNO | APPN | MNDY | QTWO | ACIW | NICE | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| nCino, Inc. | Appian Corporation | monday.com Ltd. | Q2 Holdings, Inc. | ACI Worldwide, Inc. | NICE Ltd. | |
| 퀀트 등급 | 매수 | 보유 | 매수 | 매수 | 보유 | 보유 |
| SA 애널리스트 등급 | 매수 | 매수 | 매수 | 보유 | 매수 | 강력 매수 |
| 월가 애널리스트 등급 | 매수 | 보유 | 매수 | 매수 | 강력 매수 | 매수 |
| 섹터 | Information Technology | Information Technology | Information Technology | Information Technology | Information Technology | Information Technology |
| 업종 순위 | 529 종목 중 79 위 | 529 종목 중 129 위 | 529 종목 중 92 위 | 529 종목 중 83 위 | 529 종목 중 163 위 | 529 종목 중 195 위 |
| 산업 | Application Software | Systems Software | Systems Software | Application Software | Application Software | Application Software |
| 업계 순위 | 166 종목 중 22 위 | 44 종목 중 13 위 | 44 종목 중 5 위 | 166 종목 중 24 위 | 166 종목 중 49 위 | 166 종목 중 58 위 |
| 지표 | 등급 | 종목 | 섹터중앙 | 섹터대비 |
|---|---|---|---|---|
| P/E Non-GAAP (TTM) | B | 17.95 | 24.78 | -28% |
| P/E Non-GAAP (FWD) | B | 17.69 | 22.69 | -22% |
| P/E GAAP (TTM) | D | 74.51 | 34.29 | +117% |
| P/E GAAP (FWD) | D- | 71.98 | 29.32 | +146% |
| PEG GAAP (TTM) | - | NM | 0.69 | - |
| PEG Non-GAAP (FWD) | - | - | 1.19 | - |
| EV / 매출 (TTM) | C+ | 4.34 | 3.88 | +12% |
| EV / 매출 (FWD) | C | 4.18 | 3.60 | +16% |
| EV / EBITDA (TTM) | C- | 29.41 | 18.94 | +55% |
| EV / EBITDA (FWD) | C+ | 14.56 | 14.65 | -1% |
| EV/EBIT (TTM) | D+ | 53.10 | 26.16 | +103% |
| EV / EBIT (FWD) | B | 15.62 | 18.49 | -16% |
| 주가 / 매출 (TTM) | C+ | 3.98 | 3.73 | +7% |
| 주가 / 매출 (FWD) | C+ | 3.76 | 3.47 | +9% |
| PBR (TTM) | B | 2.60 | 3.97 | -35% |
| PBR (FWD) | B+ | 2.53 | 5.06 | -50% |
| P/CF(주가/현금흐름)(TTM) | C+ | 18.19 | 18.99 | -4% |
| 주가/현금흐름 (FWD) | - | - | 20.00 | - |
| 배당 수익률(TTM) | - | - | 1.17% | - |
| 지표 | 등급 | 종목 | 섹터중앙 | 섹터대비 |
|---|---|---|---|---|
| 매출 성장률 (YoY) | C- | 8.57% | 12.53% | -32% |
| 매출 성장률 (FWD) | C- | 9.05% | 12.58% | -28% |
| EBITDA 성장률(YoY) | A | 149.01% | 19.70% | +656% |
| EBITDA 성장률(FWD) | B | 28.58% | 19.33% | +48% |
| EBIT 성장률 (YoY) | - | NM | 23.03% | - |
| EBIT 성장률 (FWD) | B- | 27.45% | 21.44% | +28% |
| 희석 주당순이익 성장률 (YoY) | - | NM | 21.13% | - |
| 희석 주당순이익 성장률 (FWD) | B+ | 34.52% | 17.84% | +94% |
| GAAP EPS 성장률 (YoY) | - | NM | 15.67% | - |
| GAAP EPS 성장률 (FWD) | - | NM | 18.93% | - |
| EPS FWD 장기 성장률 (3-5년 CAGR) | - | - | 19.67% | - |
| 레버리지 FCF 성장률 (YoY) | B | 29.31% | 11.52% | +154% |
| 주당 잉여현금흐름 성장률 (FWD) | A- | 47.67% | 16.76% | +184% |
| 영업현금흐름 성장률 (YoY) | A | 97.03% | 18.87% | +414% |
| 영업현금흐름 성장률 (FWD) | A- | 47.62% | 17.68% | +169% |
| ROE 성장률 (YoY) | - | NM | 8.44% | - |
| ROE 성장률(FWD) | A- | 30.71% | 7.18% | +328% |
| 운전자본 성장률 (YoY) | - | NM | 9.59% | - |
| CAPEX 성장률 (YoY) | F | -82.05% | 17.42% | - |
| 주당 배당금 성장률 (FWD) | - | NM | 6.73% | - |
| 1년 배당 성장률 (TTM) | - | - | 4.85% | - |
| 지표 | 등급 | 종목 | 섹터중앙 | 섹터대비 |
|---|---|---|---|---|
| 매출총이익률 (TTM) | B | 62.24% | 50.12% | +24% |
| EBIT 마진 (TTM) | B- | 8.18% | 8.06% | +1% |
| EBITDA 마진 (TTM) | B | 14.76% | 12.86% | +15% |
| 순이익률 (TTM) | B- | 5.40% | 6.01% | -10% |
| 레버리지 FCF 마진 (TTM) | A- | 24.35% | 11.32% | +115% |
| 보통주이익률 (TTM) | C | 3.38% | 8.15% | -59% |
| 총자본이익률(ROTC) (TTM) | C+ | 2.43% | 4.91% | -51% |
| 총자산이익률 (TTM) | C+ | 2.14% | 3.51% | -39% |
| CAPEX / 매출 (TTM) | F | 0.23% | 2.31% | -90% |
| 자산회전율(TTM) | D | 0.39x | 0.64x | -39% |
| 영업활동현금흐름 (TTM) | B- | 133.61M | 156.69M | -15% |
| 주당 현금 (TTM) | D+ | 0.79 | 2.45 | -68% |
| 직원당 순이익 (TTM) | B- | 19.95K | 16.08K | +24% |
| 지표 | 등급 | 종목 | 섹터중앙 | 섹터대비 |
|---|---|---|---|---|
| 3개월 주가 변동률 | A | 45.05% | -6.50% | - |
| 6개월 주가 변동률 | A- | 42.44% | 13.13% | +223% |
| 9개월 주가 변동률 | C- | -6.92% | 9.14% | - |
| 1년 주가 변동률 | D | -28.38% | 6.78% | - |