Pagaya Technologies Ltd.는 제품 중심의 기술 회사로, 미국, 이스라엘 및 케이맨 제도에서 금융 서비스 제공업체와 그 고객, 그리고 기관투자자 또는 전문투자자를 위해 데이터 사이언스와 독자적인 인공지능 기반 기술을 활용합니다. 이 회사는 대표 제품인 Decline Monetization을 제공하며, 이를 통해 Partners는 거절된 대출 신청을 자사 네트워크로 자동 전송할 수 있고, 그렇지 않았다면 거절했을 고객도 승인할 수 있습니다. 또한 Partners와 실시간으로 동시에 신청서를 평가할 수 있는 Dual Look과, 지정된 대출 신청 세그먼트를 평가를 위해 네트워크로 라우팅하는 First Look을 제공합니다. 이 밖에도 Partners가 제3자 제휴 채널을 통해 대출을 실행할 수 있도록 지원하는 고객 확보 도구 Affiliate Optimizer Engine, 데이터 네트워크를 활용해 Partners가 직접 채널을 통해 신규 고객을 타겟팅하고 확보하도록 돕는 Direct Marketing Engine, 그리고 거래 절차를 가속화하는 FastPass를 제공합니다. 회사의 파트너에는 핀테크 기업, 기존 은행 및 금융기관, 자동차 금융 제공업체, 주거용 부동산 서비스 제공업체가 포함됩니다. 이 회사는 2016년에 설립되었으며 본사는 뉴욕주 뉴욕에 있습니다.
| 항목 | 추정 | YoY | 밸류 | 애널 |
|---|---|---|---|---|
| EPS () | - | - | Fwd P/E - | -명 |
| EPS () | - | - | Fwd P/E - | -명 |
| 매출 () | - | - | Fwd P/S - | -명 |
| 매출 () | - | - | Fwd P/S - | -명 |
PGY 주가가 관련 소식과 시장 반응 속에 큰 폭으로 움직였다. 기사에 언급된 주요 수치는 11%, 30, $21.61다.
AI 중심 핀테크 Pagaya Technologies(PGY)는 사상 최대 Q2 이익·매출·거래량을 기록하고 연간 가이던스를 상향한 뒤 목요일 개장 전 거래에서 11% 상승했다. 네트워크 거래량 성장이 기대치를 크게 웃도는 실적을 견인했다.
Pagaya Technologies(PGY)의 Q2 non-GAAP EPS는 $1.07로 예상치를 $0.35 상회했고, 매출은 $387.04M(+18.6% YoY)으로 예상치를 $29.93M 웃돌았다. FY 매출 컨센서스는 $1.47B, Q3 매출 컨센서스는 $397.75M이다.
Pagaya Technologies(PGY)는 7월 30일 목요일 장 시작 전 Q2 실적을 발표할 예정이다. 컨센서스는 EPS $0.72(+12.5% YoY), 매출 $357.11M(+9.4% YoY)이며 최근 2년간 EPS와 매출 예상치 상회 비율은 각각 63%, 75%였다.
1분기 실적 콜에서 CEO 갈 크루비너는 약 5년간 재직한 CFO의 사임과 6월 15일부 승계를 발표했다. 회사는 2026년 GAAP 순이익 가이던스로 1억 1,000만~1억 6,000만 달러를 제시했다.
파가야가 컨센서스를 크게 웃도는 1분기 실적과 예상 중간값을 상회하는 2분기 조정 EBITDA 가이던스를 내놓으며 주가가 상승했다. CFO 교체 소식도 함께 발표됐다.
파가야의 1분기 non-GAAP EPS는 0.73달러로 예상을 0.17달러 상회했지만, 매출은 3억 1,794만 달러(전년 대비 +9.6%)로 590만 달러 하회했다. 네트워크 볼륨은 26억 달러로 전년 대비 9%(SFR 제외 23%) 성장했다.
| PGY | NCNO | QTWO | BILL | RSKD | NBIS | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Pagaya Technologies Ltd. | nCino, Inc. | Q2 Holdings, Inc. | BILL Holdings, Inc. | Riskified Ltd. | Nebius Group N.V. | |
| 퀀트 등급 | 강력 매수 | 보유 | 매수 | 보유 | 매수 | 강력 매수 |
| SA 애널리스트 등급 | 강력 매수 | 매수 | 보유 | 매수 | 보유 | 매수 |
| 월가 애널리스트 등급 | 강력 매수 | 매수 | 매수 | 매수 | 매수 | 강력 매수 |
| 섹터 | Information Technology | Information Technology | Information Technology | Information Technology | Information Technology | Information Technology |
| 업종 순위 | 528 종목 중 29 위 | 528 종목 중 234 위 | 528 종목 중 68 위 | 528 종목 중 275 위 | 528 종목 중 92 위 | 528 종목 중 17 위 |
| 산업 | Application Software | Application Software | Application Software | Application Software | Application Software | Systems Software |
| 업계 순위 | 166 종목 중 4 위 | 166 종목 중 64 위 | 166 종목 중 16 위 | 166 종목 중 80 위 | 166 종목 중 25 위 | 44 종목 중 1 위 |
| 지표 | 등급 | 종목 | 섹터중앙 | 섹터대비 |
|---|---|---|---|---|
| P/E Non-GAAP (TTM) | A+ | 5.99 | 25.21 | -76% |
| P/E Non-GAAP (FWD) | A+ | 5.83 | 23.19 | -75% |
| P/E GAAP (TTM) | A | 15.55 | 34.40 | -55% |
| P/E GAAP (FWD) | A+ | 12.77 | 29.61 | -57% |
| PEG GAAP (TTM) | - | NM | 0.71 | - |
| PEG Non-GAAP (FWD) | A+ | 0.04 | 1.25 | -97% |
| EV / 매출 (TTM) | A- | 1.09 | 3.88 | -72% |
| EV / 매출 (FWD) | A- | 1.03 | 3.60 | -71% |
| EV / EBITDA (TTM) | A+ | 4.30 | 18.90 | -77% |
| EV / EBITDA (FWD) | A+ | 3.21 | 14.62 | -78% |
| EV/EBIT (TTM) | A+ | 4.37 | 25.92 | -83% |
| EV / EBIT (FWD) | A+ | 3.79 | 18.78 | -80% |
| 주가 / 매출 (TTM) | A- | 1.27 | 3.72 | -66% |
| 주가 / 매출 (FWD) | A- | 1.23 | 3.45 | -64% |
| PBR (TTM) | B- | 3.04 | 3.98 | -24% |
| PBR (FWD) | B | 3.07 | 4.98 | -38% |
| P/CF(주가/현금흐름)(TTM) | A | 6.83 | 18.99 | -64% |
| 주가/현금흐름 (FWD) | - | - | 20.12 | - |
| 배당 수익률(TTM) | - | - | 1.18% | - |
| 지표 | 등급 | 종목 | 섹터중앙 | 섹터대비 |
|---|---|---|---|---|
| 매출 성장률 (YoY) | B | 20.55% | 12.34% | +66% |
| 매출 성장률 (FWD) | B | 17.97% | 12.57% | +43% |
| EBITDA 성장률(YoY) | A | 125.42% | 18.58% | +575% |
| EBITDA 성장률(FWD) | A- | 37.67% | 19.36% | +95% |
| EBIT 성장률 (YoY) | A | 118.14% | 22.00% | +437% |
| EBIT 성장률 (FWD) | A+ | 91.55% | 21.17% | +332% |
| 희석 주당순이익 성장률 (YoY) | - | NM | 20.07% | - |
| 희석 주당순이익 성장률 (FWD) | - | NM | 18.09% | - |
| GAAP EPS 성장률 (YoY) | - | NM | 15.38% | - |
| GAAP EPS 성장률 (FWD) | - | NM | 19.39% | - |
| EPS FWD 장기 성장률 (3-5년 CAGR) | A+ | 139.00% | 19.72% | +605% |
| 레버리지 FCF 성장률 (YoY) | B | 27.80% | 11.22% | +148% |
| 주당 잉여현금흐름 성장률 (FWD) | - | - | 17.72% | - |
| 영업현금흐름 성장률 (YoY) | A | 135.27% | 18.88% | +616% |
| 영업현금흐름 성장률 (FWD) | A | 83.20% | 17.38% | +379% |
| ROE 성장률 (YoY) | - | NM | 7.16% | - |
| ROE 성장률(FWD) | A | 42.58% | 6.72% | +533% |
| 운전자본 성장률 (YoY) | A+ | 1,234.55% | 9.42% | +13007% |
| CAPEX 성장률 (YoY) | A- | 83.37% | 16.22% | +414% |
| 주당 배당금 성장률 (FWD) | - | NM | 6.89% | - |
| 1년 배당 성장률 (TTM) | - | - | 4.70% | - |
| 지표 | 등급 | 종목 | 섹터중앙 | 섹터대비 |
|---|---|---|---|---|
| 매출총이익률 (TTM) | C | 43.39% | 49.93% | -13% |
| EBIT 마진 (TTM) | A | 24.86% | 8.02% | +210% |
| EBITDA 마진 (TTM) | A- | 25.30% | 12.77% | +98% |
| 순이익률 (TTM) | B | 9.12% | 6.11% | +49% |
| 레버리지 FCF 마진 (TTM) | B | 14.91% | 11.35% | +31% |
| 보통주이익률 (TTM) | A- | 25.51% | 7.86% | +224% |
| 총자본이익률(ROTC) (TTM) | A | 14.93% | 4.91% | +204% |
| 총자산이익률 (TTM) | B+ | 7.49% | 3.45% | +117% |
| CAPEX / 매출 (TTM) | C+ | 2.08% | 2.27% | -8% |
| 총자산회전율 (TTM) | B+ | 0.90x | 0.63x | +42% |
| 영업활동현금흐름 (TTM) | B | 264.73M | 157.18M | +68% |
| 주당 현금 (TTM) | B- | 2.99 | 2.44 | +22% |
| 직원당 순이익 (TTM) | A+ | 257.22K | 15.92K | +1516% |
| 지표 | 등급 | 종목 | 섹터중앙 | 섹터대비 |
|---|---|---|---|---|
| 3개월 주가 변동률 | A+ | 65.75% | -0.84% | - |
| 6개월 주가 변동률 | A | 82.34% | 14.33% | +474% |
| 9개월 주가 변동률 | C | 0.23% | 12.69% | -98% |
| 1년 주가 변동률 | D | -27.18% | 13.11% | - |